مقایسه خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری در حساب بانکی

برای افرادی که برای آینده خود و اقتصاد خانواده خود برای آینده برنامه ریزی دارند یا قصد دارند که برنامه ریزی کنند، یکی از مسائلی که باید حل کنند این است که پول های خود را که از درآمدشان قصد پس انداز دارند را باید کجا سرمایه گذاری کنند؟ برای افرادی که روحیه ریسک پذیری کمتری دارند، قاعدتاً گزینه هایی مناسب تر است که اصل پول را حفظ کرده و سود حداقلی را هم به عنوان تضمین حداقل یک ساله به آن ها ارائه می دهد. در بین گزینه های موجود سرمایه گذاری با شرایط بالا دو گزینه بسیار برای این افراد جذاب است. سرمایه گذاری در بانک و خرید بیمه عمر و تشکیل سرمایه. حال ما قصد داریم بین این دو گزینه مقایسه کرده و مزیت های هر کدام را بررسی نماییم.

1- سرمایه گذاری در بانک یک قرارداد معمولاً یک ساله است با سود مشخص. شرایط قراردادی هم که شما امضا می کنید فقط مربوط به همان یک سال است. در صورتی که در سال بعد شرایط قراردادهای حساب تغییر کند، قاعدتاً برای قراداد جدید باید با شرایط جدید حساب باز کنید. بنابراین برنامه ریزی بلندمدت در مورد شرایط این حساب ها نخواهید داشت. اما در بیمه عمر، شما یک قرارداد مثلاً سی ساله امضا می کنید که در تمام مدت سی سال پابرجا بوده و هر سال با قانون جدیدی روبرو نخواهید شد. ضمن اینکه در طول این مدت قابلیت تغییر در شرایط بیمه نامه خود را هم خواهید داشت. به طور مثال می توانید برخی از پوشش های بیمه ای را حذف یا اضافه کنید. روش پرداخت خود را تغییر دهید و یا نرخ تعدیل سالیانه بیمه نامه خود را کم یا زیاد کنید.

2- سود بانکی بر اساس نرخ های دستوری اعلام شده توسط بانک مرکزی اعمال می شود. در حالی که به خوبی می دانیم سود بانکی اعلام شده توسط بانک مرکزی طی چندین سال گذشته بسیار پایین تر از تورم رسمی و غیر رسمی جامعه بوده است. بنابراین اگر پول خود را در بانک برای مدت طولانی سرمایه گذاری کنید، نه تنها ارزش افزوده ای برای شما ایجاد نخواهد کرد، بلکه با توجه به اینکه سودهای بانکی از تورم عقب تر هستند، بعد از مدتی پول شما قدرت خرید خود را از دست خواهد داد. به طور مثال اگر روز اول با سرمایه خود می توانستید یک خودرو معمولی تهیه کنید، امکان دارد بعد از مثلاً ده سال با پول خود قادر به خرید فقط یک تلفن همراه یا یک لپ تاپ باشید. در حالی که در بیمه عمر و سرمایه سامان، شرکت بیمه سامان با پول های شما سرمایه گذاری هر ساله انجام داده و سعی می کند که در طول سال سودی به مراتب بیشتر از تورم حاصل کند. بنابراین می توانید مطمئن باشید که با سرمایه گذاری در بیمه عمر، ارزش افزوده بیشتری خواهید داشت.

3- در صورتی که شخصی در طی مدت سرمایه گذاری فوت کند، بانک و بیمه رویکرد متفاوتی خواهند داشت. در صورتی که در بانک سرمایه گذاری کرده باشید، حساب بانکی تا زمان انحصار ورثه بلوکه خواهد شد و پس از آن هم با کسر مالیات بر ارث به وراث قانونی پرداخت می شود. اما در حالتی که بیمه عمر را برای سرمایه گذاری برای آینده خود انتخاب کرده باشید، نه تنها سرمایه در کمترین زمان ممکن اندوخته صندوق به همراه سرمایه فوت (که در بانک وجود ندارد) به شخصی پرداخت می شود که در بیمه نامه به عنوان ذینفع مشخص شده که حتی می تواند جزو ورثه قانونی نباشد. ضمن اینکه طبق قانون سرمایه های بیمه عمر از پرداخت مالیات معاف هستند.

4- در صورتی که در طول سرمایه گذاری شخصی دچار حادثه شده، از کار افتاده شود یا به بیماری های صعب العلاج مبتلا شود، بانک هیچ کمکی در این زمینه نخواهد کرد، اما شرکت بیمه سامان بر اساس شرایط بیمه نامه سرمایه های نظیر سرمایه از کار افتادگی ناشی از حادثه یا سرمایه امراض خاص یا هزینه پزشکی بر اثر حادثه را تا سقف تعهدات بیمه نامه برای پوشش مورد نظر پرداخت خواهد کرد.

5- سرمایه گذاری در بانک و حساب های بانکی، بسیار نقد شوندگی بالایی دارند. جالب است بدانید که در زمانی که شما قصد سرمایه گذاری بلند مدت دارید این نقد شوندگی بالا نه تنها مزیت نیست بلکه مشکل هم ایجاد می کند. به این دلیل که در صورتی که دچار مسئله مالی موقت شوید، بلافاصله اولین گزینه ای که برای پوشش دادن آن به ذهن شما خطور می کند این است که حساب بانکی خود را بسته و با استفاده از کارت بانکی خود بلافاصله مشکل را حل کنید که همین روند باعث از دست رفتن برنامه ریزی شما شده و در بلند مدت هیچ سرمایه خاصی برای شما بر جای نخواهد گذاشت. اما در صورتی که در بیمه عمر سرمایه گذاری کرده باشید، گرفتن اندوخته نیازمند مراحلی است که معمولاً برای مسائل موقتی استفاده نمی شود. ضمن اینکه در این شرایط شرکت بیمه سامان با امکان وام در بیمه عمر مشکل شما را حل خواهد کرد و شما می توانید با اعتبار اندوخته بیمه عمر و تشکیل سرمایه ای که نزد بیمه سامان دارید وام دریافت کرده و مسئله مالی خود را موقتاً حل کنید و بعد این وام را تسویه نمایید.

 

با توضیحاتی که داده شد، به نظر می رسد که برای سرمایه گذاری بلند مدت برای دوران بازنشستگی و یا سرمایه گذاری برای فرزندانتان، بین گزینه بانک و خرید بیمه، بهترین گزینه خرید بیمه عمر سامان است.